Finance collaborative | 50x70cm | 1983 [i]
FINANCE COLLABORATIVE
La FINANCE COLLABORATIVE est une catégorie de la transaction financière qui se passe directement entre les particuliers sans l’intermédiation d’une institution financière traditionnelle. Cette nouvelle façon de gérer les transactions financières a été permis par les progrès dans les médias sociaux et le peer-to-peer de plates-formes en ligne. La grande variété de ressources de la finance collaborative peut varier non seulement d’une structure organisationnelle et les aspects opérationnels, mais aussi par région géographique, la part du marché financier, etc.
C’est précisément cette hétérogénéité qui permet d’épargner et de faire crédit de manière rentable afin d’atteindre les personnes de revenus des groupes qui ne sont pas desservies par les banques commerciales et autres institutions financières. C’est leur simplicité, adaptabilité et la flexibilité des opérations, qui permettent de réduire leurs coûts de transactions et leur confère leur avantage comparatif et la logique économique. La Finance Collaborative est caractérisée par des opérations très personnalisée de crédit comportant un face-à-face, des relations avec les emprunteurs et de la souplesse à l’égard des prêts, des taux d’intérêt, des obligations de garantie, de la maturité de périodes et du rééchelonnement de la dette. Le concept a été défendu par Don Tapscott et Anthony D. Williams, co-auteurs du livre « MacroWikinomics: le redémarrage des affaires et du monde ». « A new movement is beginning, and it is inspired by the public anger at a host of things, from the behavior of Wall Street and massive bank bonuses to the widening gap between the interest rate offered to savers and the rate charged to borrowers. It is enabled now by the growth of mass collaboration via the Internet. And it is an alternative to the whack-a-mole game that regulators are forced to play in the ever-changing financial services landscape. »
Ce qui suit sont les caractéristiques de la Finance Collaborative qui sont attractives pour les ménages à faible revenu: • Il n’y a pas besoin d’un permis – la plupart des fournisseurs travaille sans aucune licence d’exploitation. • Il est à but non lucratif – les bénéfices, en cas échéant, sont réinvestis dans la communauté et dans ses membres. • Il a de multiples propriétaire – un propriétaire ne réside pas avec une ou deux personnes, mais l’ensemble du groupe. • Il n’y a pas besoin de garantie – les garanties de remboursement sont assurées, par exemple, par la pression des pairs. • Il a des emprunteurs identifié – dont la plupart sont membres de la communauté. • Elle a des liens d’information entre les membres permettant d’assurer le remboursement. • Il facilite l’application de la réciprocité de crédit à la distribution – il y a une attitude de donner-et-prendre, où les emprunteurs et les prêteurs échangent leurs rôles. • Il n’est pas réglementé par la banque centrale – avec le respect des limites et des restrictions, des exigences en matière de rapports, etc. • Il encourage la participation de la communauté dans d’autres domaines de développement – l’approche participative des initiatives est facilement réutilisable pour un large éventail d’autres questions de développement communautaire.
C’est précisément cette hétérogénéité qui permet d’épargner et de faire crédit de manière rentable afin d’atteindre les personnes de revenus des groupes qui ne sont pas desservies par les banques commerciales et autres institutions financières. C’est leur simplicité, adaptabilité et la flexibilité des opérations, qui permettent de réduire leurs coûts de transactions et leur confère leur avantage comparatif et la logique économique. La Finance Collaborative est caractérisée par des opérations très personnalisée de crédit comportant un face-à-face, des relations avec les emprunteurs et de la souplesse à l’égard des prêts, des taux d’intérêt, des obligations de garantie, de la maturité de périodes et du rééchelonnement de la dette. Le concept a été défendu par Don Tapscott et Anthony D. Williams, co-auteurs du livre « MacroWikinomics: le redémarrage des affaires et du monde ». « A new movement is beginning, and it is inspired by the public anger at a host of things, from the behavior of Wall Street and massive bank bonuses to the widening gap between the interest rate offered to savers and the rate charged to borrowers. It is enabled now by the growth of mass collaboration via the Internet. And it is an alternative to the whack-a-mole game that regulators are forced to play in the ever-changing financial services landscape. »
Ce qui suit sont les caractéristiques de la Finance Collaborative qui sont attractives pour les ménages à faible revenu: • Il n’y a pas besoin d’un permis – la plupart des fournisseurs travaille sans aucune licence d’exploitation. • Il est à but non lucratif – les bénéfices, en cas échéant, sont réinvestis dans la communauté et dans ses membres. • Il a de multiples propriétaire – un propriétaire ne réside pas avec une ou deux personnes, mais l’ensemble du groupe. • Il n’y a pas besoin de garantie – les garanties de remboursement sont assurées, par exemple, par la pression des pairs. • Il a des emprunteurs identifié – dont la plupart sont membres de la communauté. • Elle a des liens d’information entre les membres permettant d’assurer le remboursement. • Il facilite l’application de la réciprocité de crédit à la distribution – il y a une attitude de donner-et-prendre, où les emprunteurs et les prêteurs échangent leurs rôles. • Il n’est pas réglementé par la banque centrale – avec le respect des limites et des restrictions, des exigences en matière de rapports, etc. • Il encourage la participation de la communauté dans d’autres domaines de développement – l’approche participative des initiatives est facilement réutilisable pour un large éventail d’autres questions de développement communautaire.